Zdolność kredytowa

Analiza zdolności kredytowej ma na celu stwierdzenie, czy kredytobiorca będzie w stanie obsługiwać zadłużenie z tytułu zaciągniętego kredytu. Chodzi o zbadanie, czy dochody osoby wnioskującej o kredyt są wystarczające, by pokryć koszty związane z utrzymaniem osób pozostających na jego utrzymaniu oraz regularną spłatę raty kredytu i składek wymaganych ubezpieczeń.

Dlatego też przy analizie zdolności kredytowej klientów banki biorą pod uwagę nie tylko wysokość dochodu, ale i liczbę osób pozostających na utrzymaniu wnioskodawcy, koszty utrzymania mieszkania oraz inne obciążenia (np. raty kredytów w innych bankach, limity kart kredytowych, czy alimenty).

Jeszcze kilka lat temu osobom, które nie posiadały stałego zatrudnienia w formie umowy o pracę było bardzo trudno zaciągnąć kredyt. Wiązało się to z licznymi formalnościami i skomplikowaną procedurą. Utrudniało też zaciągnięcie kredytu osobom prowadzącym działalność gospodarczą, czy zatrudnionym na mocy umów cywilnoprawnych, tj. umów zlecenia, czy umów o dzieło. Obecnie większość banków np. Bank Millenium akceptuje przy analizie zdolności kredytowej bardzo szeroki wachlarz źródeł dochodu.

Dodatkowo branych jest pod uwagę szereg okoliczności, które stanowią dla klientów udogodnienie i mogą wpłynąć na uzyskanie przez nich wyższej zdolności kredytowej, np.:

- akceptacja krótkiego stażu pracy (w przypadku umowy na czas nieokreślony wystarczy, że ogólny staż pracy wynosi 3 miesiące),

- akceptacja umów o pracę na czas określony

- w przypadku umów cywilnoprawnych (umów zlecenia, umów o dzieło) uwzględnianych przy analizie dochodów kredytobiorcy samodzielnie określają realny poziom kosztów uzyskania przychodu oraz podatku dochodowego

- możliwość uzyskania kredytu przez cudzoziemców

 

Banki honorują te formy zatrudnienia, które pozwalają uznać dochód za stabilny. W niektórych przypadkach nie ma potrzeby dokumentowania dochodu. Dzieje się tak, gdy kredyt hipoteczny zabezpieczony jest na aktywach. Uzyskanie kredytu na podstawie oświadczenia jest też możliwe w przypadku gdy klient prowadzi działalność gospodarczą i uzyskuje dochody opodatkowane kartą podatkową lub ryczałtem ewidencjonowanym oraz w przypadku rolników uzyskujących dochody z działów specjalnych produkcji rolnej. Dokumentowanie wysokości osiąganych dochodów nie jest też konieczne w przypadku każdego wnioskodawcy. W sytuacji, gdy o kredyt ubiega się więcej niż jeden wnioskodawca, jeśli dochody jednego z nich są wystarczające do osiągnięcia zdolności kredytowej, zdolności kredytowej pozostałych wnioskodawców Bank już nie bada.

Zobacz także:
Kalkulator zdolności kredytowej
Porównanie kredytów hipotecznych odnośnie wymaganego wkładu własnego

zobacz także:
-
Wasze Opinie (liczba komentarzy: 12)
annia [2011-07-17 17:31:53]
przez brak zdolności to uczciwi ludzie dostają po głowie jestem uczciwym płatnikiem chciałam częściową konsolidację nie mogę bo brak mi zdolnosci zamiast pomoc ludzim jak masz plecy to zalatwisz wszystko trzba iść na posła
Magda [2010-06-07 13:47:17]
Podpisujesz zgodę na ubezpieczenie i w ciągu 10 dni piszesz rezygnacje z takowego ubezpieczenia:)
gosialobuz [2010-05-09 11:56:49]
Jeśli nie wyrażę zgody na ubezpieczenie kredytu to czy bank mi go udzieli?
Liliana [2009-12-17 11:17:07]
Każdy bank w ktory staramy sie o pożyczke sprawdza nas w biku. Kiedy staralismy sie z mezem o pozyczke w banku , mąż byl sprawdzany w biku okazalo sie ze jest czysty i nic by nie stalo na przeszkodzie jego zarobek to 1800 zlotych na czas nie okreslony. Jednak bank millenium nam odmuwil udzielania pozyczki i skok tez, dlaczego niewiemy dostalismy propozycje za to zeby zalozyc unich konto. Alior bank udzielil nam bez problemu w tej chwili po 2 miesiacach staramy sie o 2 poz...
pawł [2009-01-12 22:29:13]
mam pytanie... ja mam 2 kredyty w pko na łączna kwote 320 zł.raty normalnie spłacam a srednie miesięczne wynagrodzenie wynosi mi 1000 zł i jak sie ostatnio o kredyt w tym banku to im wyskakiwało ze mam brak zdolnosci kredytowej...i nikt nie wie dlaczego????:(
Greju [2008-12-06 15:26:26]
Najbardziej liberalnie do zdolnosci kredytowej podchodza (mozna uzyskac najlatwiej kredyt): DomBank, PolBank, Santander Consumer Bank (procedura uproszczona). Z czego DomBanku - nie polecam bo drogo. PolBank - bardzo dlugo sie czeka nawet kilka miesiecy. Jeszce godny rozwazenia jest Santander z procedura uproszczona. Z kolei najgorzej liczona jest zdolnosc kredytowa w Deutsche Bank - za to bank ten daje najlepsze warunki kredytowe.
ew@ [2008-10-10 13:11:50]
jak to jest mozliwe ze chcac wziasc kredyt konsolidacyjny bank nie moze mi go udzielic pomoimo tego ze mam na umowie maly dochod 1200zl a moje raty dotychczasowe wynosza 1800 zl,i splacam wszystko na czas. banki dajac kredyty gotowkowe sprawdzaja ta zdolnosc kredytowa?
Maciek [2008-09-08 06:12:39]
No i co z tego... Bank moze Ci dać tyle kredytu ile chce, a to czy sprawdzi Ciebie wogole w BIKu to jest sprawa banku. Zdolnosc kredytowa to pojecie abstrakcyjne, i to bank ja okresla, a wiec nawet takiej emerytce moza dac milion
zdumina [2008-08-08 13:18:29]
Proszę mi powiedzieć,jaką zdolność kredytową ma rencistka z rentą 800 zł? Czy istnieje uzasadnienie na zadłużenie takiej osoby na kwotę 60.000 zł w ciągi 7 miesięcy przy dostępie do BIK? Niektóre z banków dawały kredyty na kwotę dwukrotnie przewyższającą jej roczny dochód, a raty miesięczne przekraczły dwukrotnie jej uposażenie miesięczne, nie mówiąc o kosztach utrzymania.Co na ten temat mają eksperci do powiedzenia?
Maria [2008-07-30 18:56:07]
jakie zabezpieczenia są konieczne przy kredycie gotówkowym-30 000?
Strona opinii:   [1] 2 »
Wszystkich opinii: 12

Tanie kredyty i pożyczki bankowe
Copyright © 2007 - 2016 Portal Kredytowy